如何识别、防范非法集资？

1.什么是非法集资？

答：《防范和处置非法集资条例》规定，非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

2.非法集资的常见套路是什么？

答：第一步：画饼。不法分子会编织一个或者多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”“新革命”“新政策”“区块链”“虚拟货币”等为幌子，描绘出一幅预期报酬丰厚的蓝图，把投资人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。不法分子一般会把“饼”画大，尽可能吸引投资人的眼球。

第二步：造势。不法分子通常会利用一切资源把声势做大，通过举办各种造势活动，比如召开新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座、组织集体旅游、考察，赠送米面油、话费，展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”，公布一些领导视察的影视资料、公司领导与政府官员或明星的合影等，故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步：吸金。不法分子会想方设法套取你口袋里的钱，其通过返点、分红等方式，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，诱使投资人不仅将自己的钱倾囊拿出，还动员亲友加入，集资金额雪球越滚越大。

第四部：跑路。不法分子往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂，导致投资人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

3.非法集资常用集资噱头有哪些？

答：从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。同时，也有不法分子把在地方股权交易中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌吹嘘成在纳斯达克上市，有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品，有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

4.如何识别、防范非法集资？

答：“四看三思等一夜”法。

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，看有没有实体项目，项目是否真实、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等易感群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定，不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑。盲目投资。

5.日常工作生活中如何避免非法集资陷阱？

答：一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性思维，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼。

二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归，要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资。

三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资。

来源：隆阳政法